[央行]2019年消費者金融素養調查簡要報告

2019-08-01 14:40:22

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  • 城市:全國
  • 發布時間:2019-08-01
  • 報告類型:權威報告
  • 發布機構:中國人民銀行

  摘要

  接受良好教育的金融消費者是金融市場穩定的基石。為準确把握消費者金融知識水平及金融消費者教育領域中存在的薄弱環節,評估金融消費者教育的有效性,進一步做好金融知識普及工作,中國人民銀行金融消費權益保護局(以下簡稱“消保局”)于2013年和2015年針對消費者金融素養情況進行了兩次全國範圍内的試點調查,收到了較好的效果。

  在消保局的積極推動下,中國人民銀行辦公廳于2016年1月11日下發《關于建立消費者金融素養問卷調查制度(試行)的通知》(銀辦發〔2016〕8号),正式建立了消費者金融素養問卷調查制度。2017年開始在全國31個省級行政單位(除港澳台地區)每兩年全面開展一次消費者金融素養問卷調查。2019年為第二次全面開展消費者金融素養問卷調查,在每個省級行政單位随機抽取600名金融消費者進行問卷調查,全國共18600個樣本。

  調查從消費者态度、行為、知識和技能等多角度綜合定性分析我國消費者的金融素養情況。從消費者态度看,消費者在金融态度方面的整體情況較好,大多數群體能夠意識到金融知識普及和在校園開展金融教育的重要性,更加重視個人信用;延遲消費的意願則略有下降(或更加傾向于即時消費),其中全日制學生延遲消費的意願最低。從消費者行為看,整體上消費者在金融行為上有待加強,在閱讀合同條款、為小孩上學儲蓄、使用ATM 時的密碼保護行為方面有較好的表現;在家庭開支的規劃和執行、對賬單的理解、信用卡2還款方面的行為需要進一步加強,在應對意外開支方面普遍存在不足。從消費者金融知識水平看,消費者整體上對金融知識有一定的掌握,在銀行卡、儲蓄、信用知識方面的正确率較高,均超過60%;在貸款、投資、保險等方面的知識水平有待提高,不同群體對各類金融知識的掌握程度存在着較大的差異。從消費者金融技能看,整體上消費者在理解金融合同的權利和義務、産品風險和收益、假币處理方面的掌握情況相對較好,在辨别非法投資産品和渠道、比較金融産品和服務方面有一定的掌握;而在冠字号碼功能、銀行卡使用方面還需要加強,對新版人民币防僞特征的掌握水平需要提高。從消費者對金融知識的需求情況看,消費者最感興趣的五大類金融知識依次是銀行卡(包括借記卡和信用卡)、銀行理财産品、住房貸款、基金股票投資、手機銀行等電子銀行服務。從人口統計特征看,不同群體的消費者在金融态度、金融知識、金融行為、金融技能和金融知識需求方面均存在較大的差異。

  另一方面,調查報告通過構建消費者金融素養指數得出全國消費者金融素養得分。結果顯示,全國消費者金融素養指數平均分為64.77,中位數為67.96,标準差為17.01,消費者金融素養指數近似服從正态分布。與2017年相比,消費者金融素養整體上稍有提升。教育、收入、地域、年齡和職業五個因素與消費者金融素養得分顯著相關,性别對金融素養得分的影響有限。

  通過本次調查,我們得出如下結論:一是應當持續跟蹤3消費者金融素養的變化,為金融教育工作的統籌開展提供重要依據;二是要繼續關注重點人群和區域的金融素養水平,結合群體特性開展适宜的金融教育活動,着重提升消費者的金融知識和技能,改善消費者的金融行為;三是要積極應對數字技術帶來的挑戰,利用數字技術的優良特性,開發更多與數字時代和人口結構變化相适應的金融教育工具。

  點擊查看完整版報告:[央行]2019年消費者金融素養調查簡要報告

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